De meeste geldverstrekkers tellen het inkomen over de afgelopen 3 jaar op en delen dat door 3, ook als er maar 2 jaar inkomen is. Had je vóór je onderneming inkomsten uit loondienst, dan mogen die in veel gevallen worden meegerekend voor het gemiddelde. Veel geldverstrekkers doen dat, maar niet allemaal.
Telt je inkomen uit loondienst mee als je net begonnen bent?
Of je loondienstverleden meetelt voor het gemiddelde, verschilt per geldverstrekker.
Heb je vóór je ondernemerschap in dezelfde branche in loondienst gewerkt? Dan telt die ervaring mee als bewijs voor de stabiliteit van je inkomen.
Omdat je als starter nog geen lange historie kunt laten zien, wordt nauwkeurig gekeken naar de werkelijke winstgevendheid van je bedrijf. Er wordt niet simpelweg naar je omzet gekeken, maar naar de nettowinst uit de onderneming.
Rekenvoorbeeld: gemiddelde over 3 jaar met 2 jaar ondernemerschap
Een fictief voorbeeld met ronde bedragen. Je bent 2 jaar ondernemer en had een inkomen van 40.000 euro in het eerste jaar en 50.000 euro in het tweede jaar.
Telt alleen je inkomen als ondernemer mee, dan is het gemiddelde (40.000 + 50.000) / 3 = 30.000 euro.
Telt de geldverstrekker ook je laatste jaar in loondienst mee, met een inkomen van 45.000 euro, dan is het gemiddelde (45.000 + 40.000 + 50.000) / 3 = 45.000 euro.
Welke berekening van toepassing is, hangt af van de regels van de geldverstrekker.
Waarom verschilt de uitkomst zo per geldverstrekker?
Voor ondernemers die nog geen 3 jaar bezig zijn, zijn de verschillen tussen hypotheekverstrekkers enorm. Eerdere inkomsten uit loondienst kunnen soms wel en soms niet worden meegeteld, en er is nog geen gemiddelde over 3 volledige jaren ondernemerschap om op te steunen.
Bij maatwerk kijkt overviewz daarom naar wat er wél is, zoals tussentijdse cijfers en een eventuele relevante achtergrond in loondienst. Daarna wordt gezocht naar de geldverstrekker die het beste aansluit bij een kortere ondernemersgeschiedenis.
Welke rol spelen maatwerk en een PreAnalyse bij een starter?
Een startende ondernemer die korter dan 3 jaar actief is, is een van de situaties waarin maatwerk nodig kan zijn. Met een PreAnalyse krijg je al vóór de officiële inkomensverklaring inzicht in welke geldverstrekkers het beste bij je situatie passen en binnen welke bandbreedte je ondernemersinkomen naar verwachting wordt vastgesteld. Een PreAnalyse biedt geen garantie op acceptatie van je hypotheek.
Welke stukken je aanlevert, laat het portaal zien zodra je je aanvraag start. Lees op de pagina inkomensverklaring zzp en eenmanszaak wat een starter verder kan verwachten.