Bepalen van het
zakelijk inkomen
Het vaststellen van een zakelijk inkomen is complexer dan bij een loondienstverband. Wij maken het begrijpelijk en zorgen voor een geaccepteerde inkomensverklaring voor jouw hypotheek.
Wat is een zakelijk inkomen precies?
In tegenstelling tot werknemers in loondienst, heb je als ondernemer geen standaard maandsalaris dat elke maand exact gelijk is. Je inkomen fluctueert en is afhankelijk van de winst van je onderneming, investeringen en economische omstandigheden.
Een inkomensverklaring (IKV) is daarom essentieel. Geldverstrekkers hebben zekerheid nodig. Zij willen weten wat jouw bestendige inkomen is: het inkomen waarvan zij redelijkerwijs mogen verwachten dat je dit ook in de toekomst blijft verdienen.
Waar kijkt een geldverstrekker naar?
Er wordt niet alleen gekeken naar wat je vorig jaar verdiend hebt. Het is een uitgebreidere analyse van je onderneming. Is er een stijgende lijn? Is de winst stabiel? Zijn er incidentele baten geweest die we niet mee mogen tellen? Al deze factoren bepalen samen jouw toetsinkomen.
Sinds 1 januari 2019 is een officiële inkomensverklaring zelfs verplicht als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wilt aanvragen. Maar ook voor hypotheken zonder NHG vragen steeds meer banken om dit onafhankelijke document.
Wanneer heb je dit nodig?
- Aankoop van een nieuwe woning
- Oversluiten van je huidige hypotheek
- Verbouwing financieren
- Aanpassing van je rentevaste periode
Checklist: Wat moet je aanleveren?
Om jouw zakelijk inkomen vast te stellen, hebben we inzicht nodig in de cijfers van je onderneming. Zorg dat je de volgende documenten bij de hand hebt voor een snelle afhandeling.
Voor ZZP / Eenmanszaak
- Aangifte Inkomstenbelasting (IB) van de laatste 3 jaar
- Definitieve jaarcijfers van de laatste 3 jaar
- Kopie legitimatiebewijs
Voor DGA / BV
- Jaarrekeningen van de BV van de laatste 3 jaar
- Aangifte Vennootschapsbelasting (VPB) laatste 3 jaar
- Salarisstrook van de laatste maand
Startende Ondernemer?
- Cijfers van minimaal 12 maanden (indien beschikbaar)
- Prognose van het lopende/komende jaar
- Onderbouwing van je verdienmodel
Hoe wij jouw toetsinkomen bepalen
1Analyse van de historie
In de basis kijken we naar het gemiddelde resultaat van de afgelopen drie jaren. Is het laatste jaar lager dan het gemiddelde? Dan is het laatste jaar leidend. Is er een duidelijke stijgende lijn? Dan kijken we naar de oorzaak en duurzaamheid van die groei.
2Correcties en Normalisaties
De fiscale winst is niet altijd gelijk aan de 'bancaire' winst. Wij corrigeren voor incidentele posten, afschrijvingen die afwijken van de norm, en privégebruik. Zo komen we tot een reëel beeld van wat jij daadwerkelijk uit de onderneming kunt halen om je hypotheek te betalen.
3Het Rapport
Het resultaat is een uitgebreide inkomensverklaring. Dit document is jouw bewijsstuk naar de geldverstrekker toe. Helder, transparant en onderbouwd volgens de normen van de hypotheekverstrekkers en NHG.
Klaar om je droomwoning te kopen?
Laat ons jouw zakelijk inkomen berekenen. Snel, vakkundig en onafhankelijk.
Binnen 1-3 werkdagen geregeld