Begrippenlijst

Zakelijke kosten die u van de winst mag aftrekken, waardoor u minder belasting betaalt. De kosten voor een inkomensverklaring zijn fiscaal aftrekbaar.

Een document dat een snelle risico-analyse geeft van het ondernemersinkomen, vaak gebruikt wanneer dit inkomen niet direct nodig is voor de hypotheekberekening maar wel getoetst moet worden op risico's.

Het deel van het inkomen waarvan een geldverstrekker verwacht dat het in de toekomst stabiel zal blijven. Dit is het bedrag waarmee gerekend wordt voor de maximale hypotheek.

De categorie in de inkomstenbelasting waar inkomen uit arbeid, winst uit onderneming en de eigen woning onder vallen. Hypotheekrente en kosten voor de inkomensverklaring zijn hierin aftrekbaar.

De feitelijke stroom van geld in en uit je onderneming. Voor een inkomensanalyse is de operationele cashflow belangrijk, omdat dit laat zien of je bedrijf genoeg liquide middelen genereert om aan je privé-verplichtingen (zoals je hypotheek) te voldoen.

De current ratio is een kengetal dat de kortetermijnliquiditeit van een onderneming meet: kan een bedrijf zijn kortlopende schulden betalen met de vlottende activa? De formule is: Current ratio = Vlottende activa / Kortlopende schulden

Een ondernemer die directeur is van een BV en daarvan ook (een aanzienlijk deel van) de aandelen bezit. Het inkomen bestaat vaak uit salaris en dividend.

Een bedrijfsvorm waarbij één persoon de eigenaar is. De ondernemer is privé aansprakelijk voor schulden van het bedrijf en betaalt inkomstenbelasting over de winst.

Het totale bezit van een onderneming of persoon minus de schulden. Een positief eigen vermogen is vaak een harde eis voor het verkrijgen van een hypotheek.

De jaarlijkse financiële verantwoording van je bedrijf voor de Belastingdienst. Deze rapporten vormen de basis voor de inkomensvaststelling van Overviewz.

De financiële instelling (zoals een bank of verzekeraar) die de hypotheek verstrekt. Elke geldverstrekker heeft eigen acceptatieregels.

Een vennootschap die aandelen bezit in andere BV's (werkmaatschappijen). De structuur is relevant voor de beoordeling van het totale ondernemersinkomen.

Een lening met een onroerend goed (zoals een huis) als onderpand. Voor ondernemers is vaak een inkomensverklaring vereist om de maximale lening te kunnen bepalen.

De jaarlijkse belastingaangifte waarin u uw inkomen (o.a. winst uit onderneming) opgeeft aan de Belastingdienst. Cruciaal document voor inkomensbepaling.

Een officieel document van een onafhankelijke rekenexpert dat het toetsinkomen van een ondernemer vaststelt voor een hypotheekaanvraag. Op basis van de benodigde en beschikbare gegevens stellen wij het bestendig ondernemersinkomen vast. Het resultaat wordt gepresenteerd in een PDF rapportage: de inkomensverklaring. Deze rapportage is niet alleen informatief voor de betreffende geldverstrekker, maar ook voor uzelf. Om een eerste indruk te krijgen van de inkomensverklaring, hebben we een voorbeeld NHG inkomensverklaring ondernemer voor je opgesteld. Deze kun je als PDF-document hier downloaden.

Een onafhankelijk hypotheekadviseur of financieel adviseur die bemiddelt tussen de consument en de geldverstrekker.

Een financieel eindverslag van een onderneming over een bepaald jaar, bestaande uit de balans, winst-en-verliesrekening en toelichting.

De mate waarin een ondernemer in staat wordt geacht om de lening terug te betalen. Een positieve beoordelingsverklaring van Overviewz verhoogt je aangetoonde kredietwaardigheid bij de bank.

De mate waarin een onderneming op korte termijn aan haar betalingsverplichtingen kan voldoen. Dit wordt getoetst om de gezondheid van het bedrijf te bepalen.

Een samenwerkingsvorm tussen twee of meer personen (maten) die hun beroep samen uitoefenen, zoals artsen of advocaten.

Een garantie op hypotheken voor woningen met een maximale koopsom. Het biedt een vangnet als u de hypotheek niet meer kunt betalen en vaak een lagere rente.

Het verschil tussen de marktwaarde van zakelijke activa (zoals een bedrijfspand) en de openstaande schuld daarop. Dit kan soms een rol spelen bij de algehele beoordeling van de financiële positie van een ondernemer.

Een inschatting van de toekomstige omzet en winst van je onderneming. Bij startende ondernemers of bij een sterk wisselend resultaat is een realistische prognose vaak nodig voor de inkomensbepaling.

Een kengetal dat aangeeft of je bedrijf op zeer korte termijn aan de lopende betalingsverplichtingen kan voldoen zonder de voorraden te verkopen. Analisten gebruiken dit om de financiële gezondheid van je BV of eenmanszaak te toetsen. Is een strengere methode dan de current ratio; hierbij haal je de voorraad uit de berekening, omdat voorraad niet altijd snel in geld verandert. Formule: Quick ratio = (Vlottende activa - voorraad) / Kortlopende schulden

Rentabiliteit meet hoeveel rendement een onderneming behaalt op het geïnvesteerde vermogen. Er zijn verschillende vormen van rentabiliteit, afhankelijk van wat je wilt beoordelen. REV = (Nettowinst na belasting / Gemiddeld eigen vermogen) × 100% OF RTV = (Bedrijfsresultaat + betaalde rente) / Gemiddeld totaal vermogen × 100% OF RTV = (Resultaat vóór rente en belasting (EBIT) / Gemiddeld totaal vermogen) × 100% OF RVV = (Betaalde rente / Gemiddeld vreemd vermogen) × 100%.

Een onderzoek naar de financiële stabiliteit van een onderneming en de potentiele risico's voor de toekomst, onderdeel van de inkomensbepaling.

De verhouding tussen het eigen vermogen en het totale vermogen van een bedrijf. Het geeft aan in hoeverre een bedrijf schulden op lange termijn kan opvangen. Formule: Solvabiliteit (%) = (Eigen vermogen / Totaal vermogen) × 100%

Het vastgestelde inkomen dat de geldverstrekker gebruikt om te berekenen hoeveel hypotheek u maximaal kunt krijgen. Voor ondernemers vaak een gemiddelde van de laatste 3 jaar.

Een officieel document van de Kamer van Koophandel dat bewijst dat je onderneming rechtmatig bestaat en wie de tekenbevoegde eigenaren zijn. Dit is een standaardonderdeel van elk dossier.

Een bedrijfsvorm waarbij meerdere personen (vennoten) samen een bedrijf voeren onder één naam. Elke vennoot is privé hoofdelijk aansprakelijk.

Een overzicht van alle opbrengsten en kosten van een onderneming in een bepaald jaar, waaruit de winst (of het verlies) blijkt.

Een digitale standaard voor het uitwisselen van financiële gegevens (Standard Business Reporting). Veel jaarcijfers worden tegenwoordig via XBRL aangeleverd bij banken en de KVK, wat de analyse door partijen als Overviewz versnelt.

De financiële resultaten van het huidige boekjaar tot op de dag van vandaag. Als ondernemer moet je vaak naast je definitieve jaarcijfers ook actuele YTD-cijfers aanleveren om te bewijzen dat je huidige inkomen in lijn is met het verleden.

Een ondernemersvorm (meestal een eenmanszaak) waarbij de persoon en het bedrijf juridisch één zijn. Voor de ZZP-hypotheek is een onafhankelijke inkomensvaststelling cruciaal omdat het inkomen direct uit de winst wordt afgeleid.