Nu je inkomensverklaring aanvragen, of wachten op je nieuwe jaarcijfers?
Je nieuwe jaarcijfers kunnen je toetsinkomen hoger of lager maken. Zo zie je wanneer ze meetellen, en wij rekenen graag met je door wat het beste moment is.
Wat dit voor je betekent
Beantwoord de vragen, dan zie je hier welke route bij je situatie past.
Een eerste indicatie, geen hypotheekadvies. Twijfel je? Bel ons, we kijken vrijblijvend met je mee.
Zo tellen je jaren mee bij NHG
Met NHG is je toetsinkomen in de regel het gemiddelde van de laatste drie jaar, maar nooit hoger dan het laatste jaar. Twee voorbeelden laten zien wat de nieuwe cijfers dan doen.
Voorbeeld 1: vorig jaar was beter
Gemiddelde van de drie jaren: € 58.333. Laatste jaar: € 65.000. Toetsinkomen: € 58.333, het gemiddelde.
| Jaar 1 | € 50.000 | telt mee |
|---|---|---|
| Jaar 2 | € 60.000 | telt mee |
| Jaar 3 | € 65.000 | telt mee |
| Vorig jaar | € 85.000 | telt niet mee |
Gemiddelde van de drie jaren: € 70.000. Laatste jaar: € 85.000. Toetsinkomen: € 70.000, het gemiddelde.
| Jaar 1 | € 50.000 | telt niet mee |
|---|---|---|
| Jaar 2 | € 60.000 | telt mee |
| Jaar 3 | € 65.000 | telt mee |
| Vorig jaar | € 85.000 | telt mee |
Voorbeeld 2: vorig jaar was slechter
Gemiddelde van de drie jaren: € 65.000. Laatste jaar: € 70.000. Toetsinkomen: € 65.000, het gemiddelde.
| Jaar 1 | € 60.000 | telt mee |
|---|---|---|
| Jaar 2 | € 65.000 | telt mee |
| Jaar 3 | € 70.000 | telt mee |
| Vorig jaar | € 45.000 | telt niet mee |
Gemiddelde van de drie jaren: € 60.000. Laatste jaar: € 45.000. Toetsinkomen: € 45.000, begrensd door het laatste jaar.
| Jaar 1 | € 60.000 | telt niet mee |
|---|---|---|
| Jaar 2 | € 65.000 | telt mee |
| Jaar 3 | € 70.000 | telt mee |
| Vorig jaar | € 45.000 | telt mee |
Afgeronde voorbeeldbedragen. In een echte verklaring corrigeert de rekenexpert ook voor eenmalige posten en kijkt hij naar je balans, dus je eigen uitkomst kan afwijken.
Nu of met je nieuwe cijfers, naast elkaar
Voor een hypotheek met NHG, als de cijfers van vorig jaar nog niet definitief zijn.
| Nu aanvragen | Met je nieuwe jaarcijfers | |
|---|---|---|
| Welke jaren meetellen | De drie jaren vóór vorig jaar, zolang je vóór 1 mei aanvraagt en NHG van toepassing is. | De laatste drie jaren, inclusief vorig jaar. |
| Beter jaar achter de rug | Telt nog niet mee. | Telt mee en kan je toetsinkomen verhogen. |
| Slechter jaar achter de rug | Telt nog niet mee. | Telt mee en begrenst je toetsinkomen. |
| Snelheid | Je kunt direct aanvragen, meestal klaar in 1 tot 3 werkdagen na een compleet dossier. | Je verklaring volgt zodra je boekhouder of accountant de cijfers heeft vastgesteld. |
Welke kolom is voor jou gunstiger?
Dat hangt af van je eigen cijfers. Wij rekenen het vrijblijvend met je door, of maken er een PreAnalyse van.
Zonder NHG
Zonder NHG heeft elke geldverstrekker eigen regels over welke jaren meetellen en vanaf wanneer de nieuwe cijfers nodig zijn. Je verklaring wordt dan opgesteld voor die ene geldverstrekker, volgens diens normen. Wij weten wat de geldverstrekkers waarmee we samenwerken vragen, dus bel ons gerust. Wil je vooraf de verschillen zien, dan kan dat met een PreAnalyse. Welke geldverstrekkers met overviewz werken, staat bij geldverstrekkers.
Veelgestelde vragen over het moment van aanvragen
Moet ik wachten op mijn nieuwe jaarcijfers?
Niet altijd. Bij een hypotheek met NHG zijn de definitieve jaarcijfers van vorig jaar pas vanaf 1 mei verplicht. Wat voor jou het beste moment is, hangt af van hoe vorig jaar verliep ten opzichte van de jaren ervoor. Neem contact op, dan rekenen we het met je door. Zonder NHG bepaalt de geldverstrekker welke jaren meetellen.
Hoe wordt mijn toetsinkomen berekend bij NHG?
Als uitgangspunt geldt het gemiddelde van de laatste drie jaar, maar nooit meer dan het laatste jaar. Daarbij corrigeert de rekenexpert voor eenmalige posten en kijkt hij ook naar je balans. Meer daarover op zo wordt je zakelijk inkomen berekend.
Zijn concept-jaarcijfers genoeg?
Nee. Voor een definitieve inkomensverklaring zijn vastgestelde jaarcijfers nodig, omdat de geldverstrekker zeker wil weten dat de cijfers niet meer veranderen.
Wat gebeurt er als ik vóór 1 mei aanvraag en mijn verklaring daarna gebruik?
De verklaring mag op de datum van het bindend aanbod maximaal 6 maanden oud zijn. Een verklaring die vóór 1 mei is afgegeven, blijft dus bruikbaar, zolang het bindend aanbod binnen die 6 maanden valt.
Mijn laatste jaar was verlies. Kan ik dan een verklaring krijgen?
Met NHG moet in elk geval het laatste boekjaar winstgevend zijn. De controle vooraf bij overviewz is gratis: blijkt een verklaring niet haalbaar, dan betaal je niets. Met een PreAnalyse zie je welke mogelijkheden er wel zijn.
Wie bepaalt wanneer ik het beste kan aanvragen?
Dat bepaal je met je hypotheekadviseur, die je hele situatie kent. Wij rekenen graag vrijblijvend met je mee wat de nieuwe cijfers doen voor je toetsinkomen. overviewz geeft zelf geen hypotheekadvies.
Twijfel je over het moment?
Bel of mail ons. We kijken vrijblijvend naar je cijfers en zeggen eerlijk wat voor jou het slimste moment is.