Beoordelingsverklaring: wat is het en wanneer heb je hem nodig?

Wat is een beoordelingsverklaring?

Je vraagt een particuliere hypotheek aan op basis van je looninkomen en verdient daarnaast ook geld met je eigen onderneming. Dat zakelijke inkomen hoeft niet te worden meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek, maar de geldverstrekker wil wel weten of er geen onnodige risico's in je zakelijke activiteiten zitten. Die kunnen namelijk ook in privé doorwerken, waardoor je de aflossing en de rente op je hypotheek misschien niet meer kunt betalen.

Een beoordelingsverklaring geeft antwoord op die vraag. Een analist van overviewz beoordeelt de cijfers van je onderneming en legt de conclusie vast in een verklaring voor de geldverstrekker. Er wordt geen toetsinkomen berekend: de verklaring gaat alleen over het risico dat je onderneming met zich meebrengt.

overviewz staat daarbij los van jou en van de bank. Dat is precies waarom een geldverstrekker om zo'n verklaring vraagt: het oordeel komt van een onafhankelijke partij die dagelijks cijfers van ondernemers beoordeelt. De verklaring gaat na afronding naar jou en naar de geldverstrekker, zodat je adviseur er direct mee verder kan. Een korte definitie staat ook in de begrippenlijst.

Wanneer vraagt de bank om een beoordelingsverklaring?

De geldverstrekker vraagt om een beoordelingsverklaring in één specifieke situatie: je hypotheek wordt berekend op je inkomen uit loondienst, en je hebt daarnaast een onderneming waarvan het inkomen niet nodig is om de gewenste hypotheek te halen. Je onderneming is wel zichtbaar in je stukken, bijvoorbeeld in je aangifte inkomstenbelasting of in het register van de Kamer van Koophandel, en daarmee wordt ze onderdeel van de beoordeling.

In de praktijk komt de vraag meestal via je hypotheekadviseur, nadat de geldverstrekker je dossier voor het eerst heeft bekeken. Heb je meerdere ondernemingen, dan wordt elke onderneming apart beoordeeld en is er dus per entiteit een verklaring nodig. Heb je het inkomen uit je onderneming juist wél nodig om je hypotheek rond te krijgen, dan volstaat een beoordelingsverklaring niet en vraagt de geldverstrekker om een inkomensverklaring.

Verschil tussen een beoordelingsverklaring en een inkomensverklaring

Beide verklaringen gaan over je onderneming, maar ze beantwoorden een andere vraag. Een inkomensverklaring stelt vast hoeveel je verdient: een onafhankelijke rekenexpert analyseert je cijfers en berekent je toetsinkomen, het bedrag waarmee de geldverstrekker je maximale hypotheek berekent. Een beoordelingsverklaring stelt geen bedrag vast. Die kijkt alleen of je zakelijke activiteiten een risico vormen voor het betalen van je hypotheek.

• Telt je zakelijk inkomen mee voor de hypotheek? Dan heb je een inkomensverklaring nodig.
• Telt het niet mee, maar wil de geldverstrekker zekerheid over je onderneming? Dan is een beoordelingsverklaring genoeg.

Dat verschil zie je ook terug in de prijs en in het werk dat eraan vooraf gaat. Een inkomensverklaring vraagt een volledige analyse van meerdere jaren, een beoordelingsverklaring is een kortere analyse van de risico's. De bedragen voor beide verklaringen staan naast elkaar op de tarievenpagina.

Weet je niet zeker welke van de twee je nodig hebt? Je hypotheekadviseur weet of het inkomen uit je onderneming meetelt in de berekening. Kom je er samen niet uit, dan kijken we vooraf met je mee: neem gerust contact op voordat je een aanvraag indient.

Wat staat er in een beoordelingsverklaring?

De beoordelingsverklaring is een pdf die naar jou en naar de geldverstrekker gaat. De analist beoordeelt daarvoor de documenten uit de checklist verderop: je meest recente aangifte inkomstenbelasting, de jaarcijfers, de winst-en-verliesrekening en de BTW-aangiftes van het lopende jaar, en een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel. Samen geven die een beeld van hoe je onderneming ervoor staat en van de verplichtingen die eraan vastzitten.

In de verklaring staat om welke onderneming het gaat, welke stukken zijn beoordeeld en wat de conclusie is over de risico's voor je hypotheek. Omdat de verklaring bij één aanvraag hoort, vermeld je bij je aanvraag ook het leningnummer van de betreffende geldverstrekker. Wat er níét in staat, is een toetsinkomen: daarvoor is een inkomensverklaring nodig.

Beoordelingsverklaring aanvragen

Een beoordelingsverklaring vraag je aan in het portaal, net als een inkomensverklaring. Heb je nog geen account, dan maak je die eerst aan. Daarna log je in, upload je de documenten uit de checklist en dien je de aanvraag in.

Heeft de analist meer informatie van je nodig, dan neemt hij of zij daarover contact met je op.

Tarief en Facturatie

Voor een ‘standaard’ beoordelingsverklaring wordt € 75 exclusief BTW gerekend, per entiteit.

Na controle door een tweede fiatteur ontvang je een factuur met een betaallink. Direct na betaling wordt de beoordelingsverklaring vrijgegeven in je beveiligde omgeving, en gaat ze ook naar de geldverstrekker. De procedure is gelijk aan de aanvraag en betaling van een inkomensverklaring.