Wordt mijn inkomen uit loondienst van vóór mijn ondernemerschap meegeteld?

In veel gevallen mag inkomen uit loondienst van vóór je ondernemerschap worden meegerekend voor het gemiddelde. Veel geldverstrekkers doen dat, maar niet allemaal. Dat is iets anders dan loondienst die je naast je onderneming doet: daarvoor gelden bij de inkomensverklaring eigen regels.

Hoe telt loondienst van vóór je onderneming mee?

Of je eerdere loondienstinkomen meetelt, verschilt per geldverstrekker. De meeste geldverstrekkers tellen het inkomen over de afgelopen 3 jaar op en delen dat door 3, ook als er maar 2 jaar inkomen is. Telt je loondienstinkomen mee, dan vult dat die jaren aan.

Heb je vóór je ondernemerschap in dezelfde branche in loondienst gewerkt? Dan telt die ervaring mee als bewijs voor de stabiliteit van je inkomen. Geldverstrekkers kunnen eigen of afwijkende eisen hanteren.

Wat is het verschil met loondienst naast je onderneming?

Werk je naast je onderneming in loondienst, dan wordt bij het opstellen van de inkomensverklaring gekeken hoe dat inkomen zich de afgelopen jaren heeft ontwikkeld. Is het de afgelopen jaren gelijk gebleven, of ben je minder gaan verdienen in loondienst en meer uit je onderneming, dan wordt het meegenomen. Ben je meer gaan verdienen in loondienst en is het inkomen uit je onderneming bestendig, dan in principe niet. Werk je 80% of meer in loondienst, dan geldt een maximum voor het ondernemersinkomen. Dat staat uitgewerkt in wat als ik naast mijn onderneming ook in loondienst werk?

Voorbeeld: Joost ging van loondienst naar zzp

Joost werkte tot eind 2024 in loondienst en schreef zich op 1 januari 2025 in bij de KvK als zzp'er, en is dus IB-ondernemer. Op 1 januari 2026 bestaat zijn onderneming 12 maanden, de minimale duur voor een inkomensverklaring.

Joost heeft dan één jaar winst uit zijn onderneming. Of zijn loondienstinkomen van 2024 meetelt voor het gemiddelde, hangt af van de geldverstrekker. Werkte hij in dezelfde branche, dan telt die ervaring mee als bewijs voor de stabiliteit van zijn inkomen.

Dit is een vereenvoudigd, fictief voorbeeld: de uitkomst verschilt per situatie.

Telt eerdere bedrijfsactiviteit ook mee voor de 12 maanden?

Ja, maar dat gaat over je onderneming, niet over je loondienst. Voor de inkomensverklaring moet je onderneming minimaal 12 maanden bestaan, gerekend vanaf je inschrijving bij de KvK. Kun je aantonen dat je bedrijfsactiviteiten al eerder zijn gestart, dan telt die periode mee zolang de totale periode minimaal 12 maanden is. Meer daarover lees je in kan ik al een inkomensverklaring aanvragen als ik pas 1 jaar ondernemer ben?

Wat kun je doen als je net overstapt van loondienst naar ondernemer?

In het UWV-verzekeringsbericht, dat bij elke aanvraag hoort, is je loondienstverleden zichtbaar. Voor ondernemers die korter dan 3 jaar actief zijn, zijn de verschillen tussen hypotheekverstrekkers groot, en eerdere inkomsten uit loondienst kunnen soms wel en soms niet worden meegeteld. Bij maatwerk kijkt overviewz naar wat er wél is, zoals een relevante achtergrond in loondienst, en zoekt het de geldverstrekker die het beste past bij een kortere ondernemersgeschiedenis.

Voordat de analyse begint, controleert overviewz gratis of een inkomensverklaring haalbaar is op basis van je stukken. Start je aanvraag.